信用卡诈骗案多发 预防恶意透支应把好发卡关

中国投资网大连

只顾消费，无力还钱，甚至把信用卡当成维持生活和贪图享乐的“工具”，时下正成为一种现象。近日，北京市西城区检察院就办理了一起靠信用卡透支维持生活赖账不还的案件。33岁的无业男子孙霆用信用卡透支度日，透支金额高达112万元，因涉嫌信用卡诈骗罪被批准逮捕。检察官介绍，银行推销信用卡、个人恶意透支现象越来越普遍，导致信用卡诈骗案件多发。


下岗多年、没有收入来源，孙霆用信用卡大量透支，只花不还，经银行报案被抓。检察官分析认为，孙霆恶意透支得逞是钻了信用卡监督管理不严的漏洞。


“我办第一张卡没想象的那么复杂。”孙霆交代，2011年初的一天，无所事事的他闲逛时看到一家银行正在举办信用卡宣传活动，凑上前看热闹时有工作人员向他宣传和推荐信用卡，他被信用卡的透支功能所吸引。孙霆想到手头正紧，办卡可以解燃眉之急，当即表示同意。为了显示自己不是一般人，他在“工作单位”一栏填上“中纪委”，并对工作人员表示能够及时还钱，要求给自己办一张额度为50万元的信用卡。


孙霆没想到，轻而易举就拿下几十万元的消费资格，而这也为他涉嫌犯罪埋下隐患。之后，他拿着这张卡进出高档酒店、娱乐场所，甚至提现，尽情享受快乐。当还款期限到达时，他面对银行的催款通知犯难了，自己根本就没钱，几十万元怎么还？这时，他又想到了办法——拆东墙补西墙，再办一张信用卡，用新卡透支还旧卡欠下的账。就这样，孙霆再次来到了银行，又办了一张额度为50万元的信用卡。


第二张信用卡使用一段时间后，孙霆又还不上欠款了。此后，他从网络上找人“代还”，让对方在还款日前把透支款向银行还清，然后在一定期限内支付给代付人本金和手续费。然而，这也不是长久之计，孙霆寄希望于自己能“跑下一个工程”。还没等工程拿到，警察已经找上门来。


“像这类恶意透支案件不少。”办案检察官说。从2011年1月至2013年7月，西城区检察院查办的涉嫌信用卡诈骗案件共172件176人，其中绝大多数都是利用信用卡恶意透支，平均每个月办理近6件。


检察官告诉记者，信用卡诈骗犯罪案件增多与信用卡滥发有着直接关系。虽然孙霆面临法律制裁，但银行发卡把关不严、四处推销信用卡，对透支后果也负有不可推卸的责任。“信用卡办理条件宽松，工作人员走街串巷推销，甚至向在校生推销，导致庞大的信用卡‘卡奴’队伍形成，这些为恶意透支埋下隐患。”


事实确实如此。最近，中国投资网（www.chtzw.com）记者在北京一家超市大厅看到某银行设的信用卡宣传摊位，桌子和广告牌前人头攒动，一些人正在办理信用卡手续并领取礼品。对于办卡人的偿还能力，银行工作人员只要求办卡人自行填表，并未做认真审查审核即同意。检察官就此现象指出，争取业务无可厚非，但是不重视对申请人经济实力、信用程度、信息真实度等进行足够的评估，尤其是在不清楚对方还款能力的情况下，依然为其办理信用卡，只图眼前利益，忽视经营安全风险，显然有悖商业道德。


检察官指出，预防信用卡恶意透支关键是把好发卡关，其次是加强监督管理，如果银行切实加强信用卡的监督管理力度就能大大降低风险，就能有效预防和减少信用卡诈骗犯罪。

汪旭纠

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